Фінансове планування та інвестування сьогодні вже не є прерогативою лише досвідчених бізнесменів чи фінансистів. Все більше українців замислюються, як зберегти та примножити свої кошти, не ризикуючи втратити все через нестабільність ринків. Для новачків головне завдання – обрати інструменти з невисоким рівнем ризику, які забезпечать надійність і прогнозованість. Нижче розглянемо основні напрями, які допоможуть зберегти капітал і отримати стабільний дохід.
Банківські депозити та ощадні рахунки
Банківський депозит – це класичний спосіб зберігати гроші з мінімальними ризиками. Українські банки у 2025 році пропонують середню ставку за депозитами у гривні в межах 10–14% річних, що часто перевищує рівень інфляції. Важливо вибирати лише надійні банки, які мають ліцензію НБУ та входять до Фонду гарантування вкладів.
Ощадні рахунки більш гнучкі: ви можете поповнювати чи знімати кошти без втрати відсотків, але ставка там зазвичай нижча – близько 6–9% річних. Для тих, хто хоче швидкого доступу до грошей і при цьому заробляти, це оптимальний варіант.
Перед відкриттям депозиту варто враховувати:
- валюта (гривня дає вищу ставку, але більш ризикова; долар чи євро – нижча ставка, але стабільність);
- можливість дострокового зняття;
- капіталізацію відсотків (чим частіше нарахування – тим вигідніше).
Державні облігації внутрішньої державної позики (ОВДП)
ОВДП – один із найнадійніших інструментів, адже їх гарантує держава. Це фактично “цінні папери”, які держава продає громадянам, щоб залучити кошти до бюджету. У 2025 році очікувана дохідність ОВДП у гривні становить 12–16% річних, а у валюті – близько 3–4%.
Головні переваги ОВДП:
- гарантія держави щодо повернення коштів;
- відсутність податку на прибуток фізичних осіб;
- можливість продажу облігацій на вторинному ринку у разі потреби.
Недолік – для купівлі ОВДП потрібно мати рахунок у цінних паперах та працювати через брокера чи банк, але для новачків є спрощені онлайн-сервіси.
Інвестиції у золото та дорогоцінні метали
Золото традиційно вважають “тихою гаванню” під час криз. В Україні можна інвестувати у злитки, монети або придбати “золоті сертифікати”. Середня дохідність золота у довгостроковій перспективі складає 5–7% річних, але вона нестабільна: ціни можуть зростати чи падати залежно від світової економіки.
Основні плюси:
- захист від інфляції та девальвації;
- ліквідність (золото завжди можна продати);
- універсальність у будь-якій країні.
Мінус – короткострокові коливання можуть зменшити прибуток, тому золото краще розглядати як інвестицію на 3–5 років.
Нерухомість як консервативний актив
Інвестиції у житло чи комерційну нерухомість залишаються популярними серед українців. Попит на оренду у великих містах стабільно високий, особливо у Києві, Львові та Одесі. Середня рентабельність здачі квартири в оренду становить 6–9% річних, а з урахуванням можливого зростання вартості нерухомості прибутковість може досягати 10–12%.
Для мінімізації ризиків варто:
- купувати житло у надійних забудовників з готовими документами;
- віддавати перевагу об’єктам у районах із розвиненою інфраструктурою;
- розраховувати не лише на перепродаж, а й на стабільний орендний дохід.
Нерухомість менш ліквідна порівняно з депозитами чи облігаціями, але надійно захищає капітал у довгостроковій перспективі.
Порівняльна таблиця інструментів для новачків
| Інструмент | Дохідність (2025) | Рівень ризику | Ліквідність | Мінімальний строк |
| Депозит у банку | 10–14% у грн | Низький | Висока | 3–12 міс. |
| ОВДП | 12–16% у грн | Дуже низький | Середня | 1–3 роки |
| Золото | 5–7% | Середній | Середня | 3–5 років |
| Нерухомість | 6–12% | Низький/серед. | Низька | 5+ років |
Висновок
Для новачків головне правило – не вкладати всі кошти в один актив, а створювати диверсифікований портфель. Оптимальним варіантом буде поєднання банківського депозиту, ОВДП та невеликої частки золота. Якщо ви готові до довгострокових інвестицій, варто розглянути й нерухомість. Таким чином, ви зможете мінімізувати ризики та забезпечити собі стабільний дохід навіть у складні часи.