Де зберігати заощадження в 2025: кращі варіанти в Україні

Фінансова нестабільність, коливання курсів валют, інфляційний тиск та технологічні зміни змушують українців шукати не просто «способи зберегти», а справді вигідні та безпечні інструменти зберігання заощаджень . 2025 року фінансовий ландшафт України пропонує широкий, але неоднозначний вибір. Нижче — докладний аналіз актуальних варіантів зберігання капіталу, їх плюси та ризики.

1. Банківські депозити: надійно, але не завжди вигідно

Банківський депозит традиційно залишається найпопулярнішим варіантом серед українців. 2025 року в умовах стабілізованого курсу гривні та помірної інфляції (за прогнозами НБУ — близько 7%), депозити можуть бути цікавими, але лише в короткостроковій перспективі.

На що звернути увагу:

Процентні ставки : станом на середину 2025 року ставки в гривні коливаються в діапазоні 12-15% річних , у валюті (долари, євро) – 1,5-3% .
Гарантії Фонду гарантування вкладів : максимальний розмір гарантії – до 600 000 грн. на одного вкладника в одному банку.
Надійність банку : при виборі звертайте увагу на рейтинг установи, участь у міжнародних системах комплаєнсу, публічну звітність та структуру власників.

Кому підходить:

Тим, хто не готовий до ризику, віддає перевагу зрозумілому інструменту і хоче мати швидкий доступ до засобів (наприклад, терміновий внесок з можливістю дострокового зняття).

2. Валютні заощадження: захист від девальвації

З урахуванням політико-економічної нестабільності заощадження у твердій валюті (USD, EUR, CHF) продовжують залишатися одним із базових способів захисту від девальвації гривні.

Однак важливо розуміти, що просто тримати гроші «під подушкою» — неефективно : інфляція в розвинених країнах, хоч і низька, все ж таки «з’їдає» купівельну спроможність валюти.

Основні рекомендації:

Диверсифікувати: не лише USD, а й EUR, CHF, частково GBP.
Використовувати надійні платформи для валютного зберігання: monobank, ПриватБанк, Sense, A-Банк.
Уникати готівкового зберігання великих об’ємів: ризики крадіжки та знецінення.

3. Інвестиції в ОВДП: розумний баланс між прибутковістю та безпекою

Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) — інструмент, визнаний одним із найбезпечніших в Україні , оскільки їх погашення гарантовано державою. 2025 року Мінфін продовжує активно розміщувати як гривневі, так і валютні ОВДП.

Переваги ОВДП:

Прибутковість вища за інфляцію : на липень 2025 року середня ставка за гривневими ОВДП — 17–18,5% річних .
Податкові пільги : доходи по ОВДП не обкладаються податками , на відміну банківських відсотків.
Надійність : мінімальний ризик дефолту в порівнянні з іншими інструментами.

Де і як купувати:

Через банки-партнери: ПриватБанк, ICU, Альфа-Банк, Укргазбанк.
Через мобільні програми: “Дія.Бізнес” , ICU Trade , Ощад 24/7 .
Мінімальна сума інвестицій – від 1 000 грн (у деяких банках – від 100 000 грн).

4. Нерухомість: довгостроковий захист капіталу

Інвестиції в нерухомість в Україні залишаються актуальними, незважаючи на падіння попиту на фоні війни та економічної нестабільності. Однак у 2025 році сектор поступово відновлюється, особливо у західних регіонах та великих містах.

Плюси вкладень у нерухомість:

Хедж від інфляції – вартість нерухомості у довгостроковій перспективі зростає.
Можливість отримання пасивного доходу — оренда може приносити 7–10% річних у доларах за умови вдалої локації.
Фізичний актив – на відміну від цифрових чи фінансових активів.

Ризики:

Високий поріг входу: вартість однокімнатної квартири в Києві – від 50 000 USD .
Залежність від локації та стану об’єкта.
Витрати обслуговування і податки.

Альтернатива:

Для приватних інвесторів з обмеженим капіталом можна розглянути пайову участь у будівництві , інвестиції в REIT-фонди або нерухомість за кордоном (наприклад, у Польщі чи Туреччині).

5. Цифрові активи: криптовалюти та токенізовані інвестиції

Криптовалюти залишаються високоризиковим, але потенційно високоприбутковим активом. У 2025 році українці все частіше використовують цифрові гаманці, стейблкоіни (USDT, USDC) та платформи DeFi як альтернативу традиційним інструментам.

Криптоформати зберігання заощаджень:

Біткоїн та Ефіріум як довгострокова інвестиція.
Стейблкоїни (прив’язані до долара): як цифровий аналог валютного рахунку.
Цифрові облігації : з’являються токенізовані версії ОВДП та корпоративних боргів.

Таблиця: Порівняння прибутковості та ризиків

Інструмент	Прибутковість (річних)	Ризик	Ліквідність	Податки
Банківський депозит	12-15%	Низький	Висока	18% +1,5%
ОВДП	17–18.5% (грн)	Дуже низький	Середня	0%
Валюта (USD/EUR)	1,5-4%	Середній	Висока	Залежить
Нерухомість	6-10%	Середній	Низька	До 18%
Криптовалюти	-10% до 100% +	Високий	Дуже висока	Ні / спірно

Висновок: стратегія диверсифікації у 2025 році

В умовах невизначеності та інфляційного тиску ключ до збереження капіталу – це диверсифікація . Немає універсального способу зберігання заощаджень, але грамотний розподіл за класами активів мінімізує ризики і збільшує доходність.

Де вигідніше зберігати заощадження у 2025 році