Где хранить сбережения в 2025: лучшие варианты в Украине

Финансовая нестабильность, колебания курсов валют, инфляционное давление и технологические изменения заставляют украинцев искать не просто «способы сберечь», а действительно выгодные и безопасные инструменты хранения сбережений. В 2025 году финансовый ландшафт Украины предлагает широкий, но неоднозначный выбор. Ниже — подробный разбор актуальных вариантов хранения капитала, их плюсы и риски.

1. Банковские депозиты: надёжно, но не всегда выгодно

Банковский депозит традиционно остаётся популярным вариантом среди украинцев. В 2025 году в условиях стабилизированного курса гривны и умеренной инфляции (по прогнозам НБУ — около 7%), депозиты могут быть интересны, но лишь в краткосрочной перспективе.

На что обратить внимание:

Процентные ставки: по состоянию на середину 2025 года ставки в гривне колеблются в диапазоне 12–15% годовых, в валюте (доллары, евро) — 1,5–3%.
Гарантии Фонда гарантирования вкладов: максимальный размер гарантии — до 600 000 грн на одного вкладчика в одном банке.
Надёжность банка: при выборе обращайте внимание на рейтинг учреждения, участие в международных системах комплаенса, публичную отчётность и структуру собственников.

Кому подходит:

Тем, кто не готов к риску, предпочитает понятный инструмент, и хочет иметь быстрый доступ к средствам (например, срочный вклад с возможностью досрочного снятия).

2. Валютные сбережения: защита от девальвации

С учётом политико-экономической нестабильности, сбережения в твердой валюте (USD, EUR, CHF) продолжают оставаться одним из базовых способов защиты от девальвации гривны.

Однако важно понимать, что просто держать деньги «под подушкой» — неэффективно: инфляция в развитых странах, хоть и низкая, всё же «съедает» покупательную способность валюты.

Основные рекомендации:

Диверсифицировать: не только USD, но и EUR, CHF, частично GBP.
Использовать надёжные платформы для валютного хранения: monobank, ПриватБанк, Sense, A-Банк.
Избегать наличного хранения больших объёмов: риски кражи и обесценивания.

3. Инвестиции в ОВГЗ: разумный баланс между доходностью и безопасностью

Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) — инструмент, признанный одним из наиболее безопасных в Украине, поскольку их погашение гарантировано государством. В 2025 году Минфин продолжает активно размещать как гривневые, так и валютные ОВГЗ.

Преимущества ОВГЗ:

Доходность выше инфляции: на июль 2025 года средняя ставка по гривневым ОВГЗ — 17–18,5% годовых.
Налоговые льготы: доходы по ОВГЗ не облагаются налогами, в отличие от банковских процентов.
Надёжность: минимальный риск дефолта по сравнению с другими инструментами.

Где и как покупать:

Через банки-партнёры: ПриватБанк, ICU, Альфа-Банк, Укргазбанк.
Через мобильные приложения: “Дія.Бізнес”, ICU Trade, Ощад 24/7.
Минимальная сумма инвестиций — от 1 000 грн (в некоторых банках — от 100 000 грн).

4. Недвижимость: долгосрочная защита капитала

Инвестиции в недвижимость в Украине остаются актуальными, несмотря на падение спроса на фоне войны и экономической нестабильности. Однако в 2025 году сектор постепенно восстанавливается, особенно в западных регионах и крупных городах.

Плюсы вложений в недвижимость:

Хедж от инфляции — стоимость недвижимости в долгосрочной перспективе растёт.
Возможность получения пассивного дохода — аренда может приносить 7–10% годовых в долларах при удачной локации.
Физический актив — в отличие от цифровых или финансовых активов.

Риски:

Высокий порог входа: стоимость однокомнатной квартиры в Киеве — от 50 000 USD.
Зависимость от локации и состояния объекта.
Затраты на обслуживание и налоги.

Альтернатива:

Для частных инвесторов с ограниченным капиталом можно рассмотреть долёвое участие в строительстве, инвестиции в REIT-фонды или недвижимость за рубежом (например, в Польше или Турции).

5. Цифровые активы: криптовалюты и токенизированные инвестиции

Криптовалюты остаются высокорисковым, но потенциально высокодоходным активом. В 2025 году украинцы всё чаще используют цифровые кошельки, стейблкоины (USDT, USDC) и платформы DeFi как альтернативу традиционным инструментам.

Криптоформаты хранения сбережений:

Биткоин и Эфириум как долгосрочная инвестиция.
Стейблкоины (привязанные к доллару): как цифровой аналог валютного счёта.
Цифровые облигации: появляются токенизированные версии ОВГЗ и корпоративных долгов.

Таблица: Сравнение доходности и рисков

Инструмент	Доходность (годовых)	Риск	Ликвидность	Налоги
Банковский депозит	12–15%	Низкий	Высокая	18%+1,5%
ОВГЗ	17–18.5% (грн)	Очень низкий	Средняя	0%
Валюта (USD/EUR)	1,5–4%	Средний	Высокая	Зависит
Недвижимость	6–10%	Средний	Низкая	До 18%
Криптовалюты	-10% до 100%+	Высокий	Очень высокая	Нет / спорно

Заключение: стратегия диверсификации в 2025 году

В условиях неопределённости и инфляционного давления ключ к сохранению капитала — это диверсификация. Не существует универсального способа хранения сбережений, но грамотное распределение по классам активов минимизирует риски и увеличивает доходность.

Где выгоднее хранить сбережения в 2025 году